Льготные кредиты для бизнеса в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготные кредиты для бизнеса в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Свободный и честный бизнес — это основа государственной экономики: бизнес организует денежные потоки, производит блага, дает рабочие места — роль его сложно переоценить. Все государства, и Россия в том числе, стараются разрабатывать системы стимулирования бизнеса и поддержки предпринимателей.

Прочие меры поддержки самозанятых

Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.

• Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».

• Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.

  К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.

• Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.

• Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.

• Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.

• Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.

• Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.

• Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

• торговля оптом и в розницу;
• туризм внутри страны;
• с/х;
• научно-технические предприятия;
• образование и здравоохранение;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

• гостиничный бизнес;
• перевозки;
• обрабатывающие производства;
• переработка сельскохозяйственной продукции.

Кому не выдадут субсидию

Компенсацию не выдадут, а субсидию не одобрят, если предприниматель планирует открыть бизнес в следующих направлениях:

1. Кредитование и страхование;
2. Инвестиционная деятельность и торговля на Форекс;
3. Азартные игры и тотализаторы;
4. Производство и продажа подакцизных товаров;
5. Ломбарды.

Также на поддержку государства не могут рассчитывать некоторые категории граждан:

1. Несовершеннолетние;
2. Пенсионеры;
3. Некоторые категории военных;
4. Студенты дневных отделений;
5. Граждане, нарушившие требования центра занятости населения;
6. Граждане, работающие по трудовому договору;
7. Осужденные по решению суда.

Шпаргалка: как получить господдержку на открытие малого бизнеса

Чтобы получить государственную финансовую помощь на открытие малого бизнеса, нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Встаньте на учет в центре занятости населения для получения официального статуса безработного;
2. Напишите в центре занятости заявление о желании открыть малый бизнес;
3. Посещайте курсы и пройдите тестирование по направлению центра занятости;
4. Разработайте бизнес-план и предоставьте его в центр занятости;
5. Дождитесь, когда комиссия рассмотрит проект;
6. Если бизнес-план одобрили, заключите договор о перечислении финансовой помощи на открытие малого бизнеса;
7. Зарегистрируйте бизнес в органах федеральной налоговой службы;
8. Получите субсидию и использовать ее по назначению;
9. Подготовьте отчет о расходах субсидии.

Задачи национального проекта РФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»:

1. Улучшение условий ведения предпринимательской деятельности, включая упрощение налоговой отчётности для предпринимателей, меняющих расчётно-кассовую технику.
2. Обеспечение благоприятных условий осуществления деятельности самозанятыми гражданами посредством создания нового режима налогообложения, предусматривающего передачу информации о продажах в налоговые органы РФ в автоматическом режиме, освобождение от обязанности предоставлять отчётность, а также оплату единого платежа с выручки, включающего в себя страховые взносы.
3. Упрощение доступа к льготному финансированию, в том числе ежегодное увеличение объёмов льготных кредитов, выдаваемых субъектам малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей.
4. Развитие инструментов фондового рынка для использования субъектов МСП в целях получения доступа к дополнительным источникам финансирования.
5. Повышение доступности инструментов лизинга для субъектов МСП.
6. Повышение доступности финансирования микро- и малого бизнеса за счёт микрофинансовых организаций (МФО) и краудфандинга.
7. Создание цифровой платформы, ориентированной на информационную поддержку производственной и сбытовой деятельности субъектов МСП, включая индивидуальных предпринимателей.
8. Обеспечение упрощённого доступа для субъектов МСП к мерам поддержки, услугам и сервисам организаций инфраструктуры развития МСП и сбыта товаров и услуг.
9. Совершенствование нормативно-правового регулирования системы закупок, осуществляемых крупнейшими заказчиками у субъектов МСП, включая индивидуальных предпринимателей.
10. Повышение качества закупочной деятельности крупнейших заказчиков.
11. Создание системы акселерации субъектов малого и среднего предпринимательства, включая ИП, в том числе инфраструктуры и сервисов поддержки, а также их ускоренное развитие в таких областях, как благоустройство городской среды, научно-техническая сфера, социальная сфера и экология.
12. Модернизация системы поддержки экспортёров – субъектов малого и среднего предпринимательства.
13. Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации.
14. Формирование положительного образа предпринимателя.
15. Выявление предпринимательских способностей и вовлечение в предпринимательскую деятельность лиц, имеющих предпринимательский потенциал и (или) мотивацию к созданию собственного бизнеса.

Национальный проект РФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» является дальнейшим развитием одноимённого приоритетного проекта, реализовывавшегося с 2016 года.

Предполагается, что нацпроект предложит необходимые меры по поддержке предпринимательства на всех этапах развития бизнеса: от появления идеи до выхода на экспорт.

Всего нацпроект имеет три целевых показателя:

• численность занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей, должна возрасти с 19,2 млн человек в 2018 году до 25 млн в 2024 году;
• доля МСП в ВВП страны должна вырасти с 22,3% в 2017 году до 32,5% в 2024 году;
• доля экспорта субъектов МСП в общем объёме несырьевого экспорта должна увеличиться с 8,6% в 2017 году до 10% в 2024 году.

Гранты для туристической сферы

На основании Постановления Правительства от 07.12.2019 г. № 1619 установлены правила субсидирования грантов сферы внутреннего и въездного туризма.

Выделяемые деньги можно расходовать на формирование новых туристических маршрутов, приобретение модульных гостиниц и оборудования для туристических информационных центров, создание аудиогидов и онлайн-путеводителей.

Гранты выдаются каждый год направлением средств в Ростуризм, который проводит конкурс среди предпринимателей через подачу заявок на участие. Размер гранта — до 3 млн. руб. Для его получения участник должен соответствовать определенным требованиям.

В 2021 году на основании Постановления Правительства от 11.08.2020 г. № 1208 были упрощены правила получения грантов, в частности:

• подавать заявки и документы можно электронно;
• сократили сроки проведения отбора по конкурсу.

Новая форма поручительства для МСП

С сентября 2021 года Правительство России запустило новую меру господдержки для малого и среднего бизнеса – «зонтичный» механизм предоставления поручительств.

В чем суть нововведения: заемные средства теперь могут получить те предприниматели, которым ранее кредиты были недоступны (например, из-за отсутствия залога). Также данная мера позволит уменьшить процентные ставки по привлеченному финансированию.

Важный момент: комиссию за поручительство будет платить банк, а НЕ предприниматель. Поэтому заемщики со средним риском увеличат объем привлеченных средств и высвободят залоги, с низким риском – получат кредит в среднем ниже на 1-2%.

Поручительство обеспечивает до 50% от суммы кредита. Получить его предприниматели смогут в мгновенно в режиме «одного окна» в Корпорации МСП, т. к. весь документооборот между участниками цифровизирован.

В пилотном проекте участвуют: банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк.

Производство умной мебели

Умная мебель – это многофункциональные образцы, с помощью которых комната в мгновение ока может превратиться из столовой в детскую или гостиную. Для такой меблировки подойдет даже однокомнатная съемная квартира. Небольшие квартиры с мебелью-трансформером, которую легко перевозить, имеют повышенный спрос на рынке недвижимости за счет невысокой цены.

Специалисты отмечают, что интерес к приобретению умной мебели на территории Российской Федерации увеличился почти в два раза только за последний год. Данные показатели говорят о том, что подобное производство для бизнесмена – дело не только новое и интересное, но и перспективное, а также весьма прибыльное.

Вложения: от 360 000 руб.

Доход: средняя стоимость изделия, например, шкафа-кровати, составляет 46 000 руб.

Кто оказался в выигрышной позиции

Несмотря на общий упадок и нестабильность, некоторые отрасли не только не растеряли клиентов, но даже увеличили выручку. В наиболее выгодном положении оказались маркетплейсы, продающие различные виды продукции, например, такие как Ozon, Wildberries или AliExpress.

Также заметный рост наблюдается у сервисов по доставке готовой еды и продуктов питания. Так у «СберМаркета» объем заказов увеличился с 5 тысяч заявок в день в марте до почти 10 тысяч в апреле. А Delivery Club впервые доставил 1 миллион заказов за неделю.

Также в выигрышном положении:

• фармацевтические компании;
• супермаркеты;
• компании, предлагающие образование из дома (онлайн-курсы, тренинги, обучающие программы);
• рынок DIY («сделай сам»): компании по продаже инструментов (многие занялись ремонтом), а также различной продукции для творчества;
• компании, продающие спортивные товары (люди стали активно заниматься спортом дома);
• онлайн-психологи, коучи и мотиваторы (в тяжелых условиях люди обращаются за поддержкой);
• индустрия развлечений онлайн (любые стриминговые сервисы).

В общем, все, кто помогает людям комфортно проводить время в своих домах и квартирах на самоизоляции.

Подводные камни программы субсидирования

Вот с какими сложностями могут столкнуться претенденты на субсидии:

1. Нужно соответствовать требованиям, предъявляемым к безработным.
2. Первое время придется ездить по направлениям к работодателям и уговаривать их написать отказ.
3. Требуется пройти тестирование у психолога и закончить обучающие курсы.
4. Часто приходится неоднократно корректировать бизнес-план, чтобы он соответствовал требованиям центра занятости.
5. Бюджет на субсидирование ограничен и к моменту обращения уже может быть исчерпан.
6. Нужно не только подтвердить свое право на получение субсидии, но и сделать так, чтобы ее не пришлось возвращать.

Государство старается оказывать помощь малому бизнесу, понимая, что малый бизнес — это одна из основ экономической системы государственного развития. 2021 год не является исключением. Да, карантин и пандемия очень больно ударили по малому бизнесу. Государство пытается поддержать наиболее незащищенные слои общества, в первую очередь — это дети и старики, во вторую — это представители малого бизнеса, которые с трудом, но смогли удержаться на плаву, и которым просто нужна помощь, чтобы поддержать свой бизнес, сохранить рабочие места и продолжить свое развитие.

Возможно, некоторым покажется, что получить субсидию или грант не так просто. Но ведь бюджет — это не банкомат, а предприниматель — не держатель «золотой карты», который может в любое время снять в этом банкомате любую сумму. Есть условия получения помощи. И при соблюдении этих условий, любой предприниматель собрать необходимый пакет документов и принять участие в конкурсах на получения грантов.

Региональная программа поддержки бизнеса

Наряду с государственными действуют и региональные меры господдержки малого и среднего бизнеса. Такое содействие, в частности, может выражаться в создании бизнес-инкубаторов, венчурных и гарантийных фондов, а также в дополнительной стимуляции предприятий, деятельность которых ориентирована на экспорт. Кроме того, в регионах также принимаются комплексные программы стимулирования предпринимательской активности, в рамках которых выделяются средства на:

• развитие лизинговой покупки оборудования;
• поддержку предприятий, занимающихся инновационной деятельностью;
• создание промышленных и технопарков;
• улучшение энергоэффективности предприятий;
• разработку и поддержку стартапов;
• создание различных гарантийных фондов;
• внедрение программ повышения квалификации для молодых предпринимателей, помощь в открытии бизнеса.

Кто может претендовать на получение господдержки?

На получение поддержки со стороны государства могут претендовать субъекты малого предпринимательства на конкурсной основе при реализации ими инвестиционных проектов, бизнес-проектов по следующим направлениям:

• создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
• организация, развитие производства, реализация экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
• производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
• внедрение новых технологий.

Кто может получить грант?

Проект рассчитан на:

• лиц, прошедших профильную подготовку на курсах Центров занятости;
• безработных (независимо от факта регистрации в Центре занятости);
• самозанятых лиц, проживающих в сельской местности и малых городах.

Для того, чтобы претендовать на получение гранта, необходимо:

• стать участником программы «Енбек»;
• пройти курсы краткосрочного профильного обучения на базе Центра занятости или обучения основам предпринимательства (в колледжах, ВУЗах, организациях послевузовского образования, по проекту «Бастау Бизнес» на базе РПП «Атамекен»);
• ранее не получать гранты в рамках других госпрограмм.

Вместе с тем, стать участниками программы «Енбек» могут безработные и самозанятые, переселенцы (мигранты), кандасы, а также получатели адресной социальной помощи (АСП). При этом приоритетное право имеют трудоспособные инвалиды, молодежь, члены малообеспеченных и (или) многодетных семей.

Похожие записи:

• Капитальный ремонт двигателя: все нюансы
• Как законно сэкономить на налогах при сдаче квартиры. Советы юристов
• Социальная поддержка многодетных семей